Jusqu’à 30 % plus cher : c’est ce que paient parfois les propriétaires de VE par rapport à une voiture thermique. Mais les écarts entre assureurs sont importants : 10 minutes de comparaison peuvent te faire économiser une centaine d’euros par an, parfois plus.
−10 % à +30 %l’écart réel possible selon ta situation
Pourquoi un VE coûte généralement plus cher à assurer ?
🆕Un parc plus récent composé de véhicules plus coûteux. Les VE sont en moyenne des véhicules plus jeunes donc qui valent plus cher, en proportion, que les thermiques en circulation, ce qui pèse sur la prime d’assurance. Une partie de l’écart ne vient donc pas de la motorisation elle-même mais tout simplement de la valeur économique des véhicules.
🔧Des réparations plus chères. L’entretien courant coûte nettement moins mais l’assureur regarde le coût moyen d’un sinistre en moyenne plus élevé sur une automobile électrique que thermique. Cet écart s’explique par la spécificité de certaines pièces ou encore la nécessité de recourir à des techniciens ayant reçu des formations spécifiques.
🔋Le risque lié à la batterie. Le coût d’un remplacement total ou partiel de la batterie après un sinistre grave est intégré au calcul de la prime d’assurance.
📄Des contrats pensés pour le thermique. Selon moi, beaucoup de contrats n’ont pas encore été totalement adaptés aux VE, ni en terme de garanties, ni en terme de calcul de scores pour déterminer les meilleurs prix au regard des risques à couvrir. D’où des tarifs plus hétérogènes que sur des véhicules thermiques pour le moment.
👉 En pratique : selon ta situation, ton devis peut être 10 % moins cher que ton ancien contrat thermique… ou 30 % plus cher. D’où l’intérêt de comparer.
Ce que ton contrat doit couvrir
🔋
S’assurer du niveau de couverture de ta batterie ⭐
C’est l’un des points les plus importants de ton contrat.
2 500 à 23 000 €prix d’une batterie selon le modèle
1 500 à 4 000 €réparation d’un seul module
En tous risques, quel que soit ton contrat, la réparation ou le remplacement de la batterie après un accident est pris en charge par ton assureur.
⚠️ Le piège : franchise + vétusté
Si tu es responsable de l’accident, l’assureur peut limiter sa prise en charge : il applique la franchise prévue à ton contrat, puis une vétusté qui dépend de l’âge du véhicule et de l’usure estimée de la batterie.
Devis de réparation10 000 €
Vétusté fixée par l’expert (30 %)− 3 000 €
Pris en charge par l’assureur7 000 €
Reste à ta charge3 000 € + franchise
Exemple illustratif. Sur un sinistre de plusieurs milliers d’euros, ça peut faire mal au budget.
Mon conseil : Pars sur une formule tous risques, surtout si ta voiture est neuve ou récente, avec l’option « valeur à neuf » ou « valeur d’achat ». Elle te protège d’une prise en charge réduite en cas de sinistre que tu sois considéré(e) comme responsable ou non de l’accident.
🔎 Bon à savoir : ces options ne jouent qu’en cas d’accident. Si ta batterie perd anormalement en performance avec un usage normal, c’est la garantie constructeur qui prend le relais, si ton véhicule y est encore éligible.
🔌
La prise en charge du câble de recharge
Un câble de qualité coûte 80 à 250 €. En cas de vol sur la voie publique, est-il couvert ? Ce n’est pas fréquent dans les contrats standards : il est souvent considéré comme un accessoire comme peut l’être une valise ou un téléphone, donc exclu des garanties de base.
Vérifie explicitement dans ton devis si le câble est couvert en cas de vol et jusqu’à quel montant.
🚘
L’assistance panne d’énergie
La plupart des contrats d’assurance incluent une offre d’assistance qui couvre la panne mécanique mais pas systématiquement la panne d’énergie. Ton contrat prévoit-il le remorquage vers une borne de recharge ?
À vérifier, même si honnêtement aujourd’hui c’est compliqué de tomber en panne d’autonomie, sauf à jouer de malchance ou à avoir été un peu trop confiant(e). 🙂
🚗
Le véhicule de remplacement
Un VE peut rester plusieurs semaines en réparation après un sinistre grave, notamment le temps que le garagiste reçoive les pièces. 5 jours de prêt standard ne suffiront pas si ton VE est immobilisé 3 semaines.
Cherche un contrat avec véhicule de remplacement pendant toute la durée des réparations, sans limite de durée idéalement.
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Le socle indispensable : une vraie couverture tous risques
Les garanties propres au VE (batterie, câble, assistance dépannage) ne servent pas à grand-chose si la base du contrat est trop légère. Une voiture électrique est avant tout un véhicule soumis aux mêmes risques que les automobiles thermiques.
Pour un VE neuf, récent ou financé (crédit, LOA), je te recommande fortement de viser une formule tous risques complète. Elle rembourse les dommages subis par ta voiture quel que soit l’accident, et même si tu es responsable.
Les 9 garanties de base à avoir :
🛡️
Responsabilité civile Obligatoire
Elle couvre les dommages que tu causes aux autres, corporels ou matériels. Tu n’as pas à vérifier sa présence car elle est obligatoire dans tous les contrats même les assurances au tiers les plus basiques.
💥
Dommages tous accidents
Couverture pour l’ensemble des dommages que tu peux subir (hors exclusions prévues au contrat). Ta voiture est réparée même si tu es responsable ou si l’autre conducteur n’est pas identifié.
🔒
Vol et incendie
Vérifie que la tentative de vol est couverte et lis bien les exclusions.
Bris de glace
C’est très souvent la prestation la plus utilisée. Regarde bien la franchise appliquée.
🌩️
Événements climatiques
En cas de catastrophe naturelle (inondation, séisme, coulée de boue…), tu es indemnisé avec une franchise légale de 380 €. Mais il faut un arrêté de catastrophe naturelle (art. L125-1 du Code des assurances). Grêle, vents violents, tempêtes ne sont indemnisables que si tu as une garantie spécifique prévue à ton contrat (hors catastrophe naturelle).
🩺
Garantie du conducteur Garantie très importante
Elle t’indemnise si tu es blessé dans un accident où tu es fautif, ou sans responsable désigné. Cette garantie est souvent sous-dimensionnée : vise un plafond autour de 1 M€.
🚨
Assistance 0 km
Permet le dépannage de ton véhicule même à 2 km de chez toi et ce même en cas de panne d’autonomie.
📉
Valeur à neuf ou majorée
En cas de vol ou de destruction totale, cette clause limite la perte liée à la décote. C’est une garantie très précieuse sur les modèles neufs dont la décote les premières années est importante.
⚖️
Protection juridique
Utile en cas de litige avec un garagiste, un vendeur ou un autre assuré.
💡 Avant de signer, compare 3 chiffres
1Les franchises : dommages, vol, bris de glace.
2Les plafonds d’indemnisation, surtout pour la garantie du conducteur.
3Les exclusions listées dans les conditions générales.
À prime égale, c’est souvent là que deux contrats « tous risques » se distinguent vraiment.
Et le tiers (ou tiers étendu), ça peut valoir le coup ?
Le tous risques n’est pas toujours indispensable. Le tiers étendu ajoute au minimum légal le vol, l’incendie et le bris de glace : c’est un bon compromis dans quelques cas précis.
📆Ton VE est ancien et sa cote a beaucoup baissé. Sur une électrique d’occasion de plusieurs années, la prime tous risques peut devenir disproportionnée par rapport à ce que l’assureur te rembourserait en cas de perte totale.
🏙️C’est une seconde voiture qui roule peu. Petite citadine pour les trajets courts, garée dans un garage fermé : le risque d’accident est faible, et le tiers étendu protège déjà du vol et de l’incendie.
💰Tu peux encaisser une grosse réparation. Si une facture de plusieurs milliers d’euros ne met pas ton budget en danger, l’économie sur la prime peut être un choix raisonné.
⚠️ Attention : au tiers, les dégâts sur ta voiture ne sont pas couverts quand tu es responsable, batterie comprise. Et si ton VE est financé (crédit, LOA, LLD), l’organisme de financement exige généralement une assurance tous risques. Dans tous les cas, garde une garantie du conducteur avec un bon plafond : elle se souscrit aussi avec une formule au tiers.
Les assureurs à regarder en priorité
🏛️ Maif
Batterie en valeur d’usageSociétaire
L’un des premiers assureurs français à avoir développé une offre spécifique VE avec couverture de la batterie en valeur d’usage. Tarifs compétitifs, bonne réputation du service client. À mettre dans ton comparatif, en particulier si tu es attiré(e) par l’aspect sociétaire et militant prôné par cet assureur.
🌻 Groupama
Batterie + câble dès la formule écoRéseau d’agences
Dès sa formule éco (la plus basique), Groupama assure la batterie et le câble de recharge en cas de détérioration lors d’un court-circuit. Présence nationale et réseau d’agences dense : utile si tu préfères pouvoir prendre rendez-vous en agence en cas de question.
💙 AXA
Batterie : selon la formule
Garanties spécifiques VE dans les contrats haut de gamme. Vérifie que la formule proposée inclut bien la couverture batterie : toutes les formules AXA ne l’intègrent pas.
📱 Direct Assurance
100 % digitalJusqu’à −50 % avec boîtier
Assureur 100 % digital avec une offre auto qui couvre les câbles de recharge et propose l’assistance en cas de panne de charge si tu souscris l’assistance 0 km. Tu peux réduire ta prime jusqu’à 50 % avec un boîtier connecté (dispositif YouDrive).
🦁 Leocare
Garanties clairesAppli mobile
Insurtech française avec une offre VE claire. Points forts selon moi : transparence sur les garanties et une application mobile bien faite.
Comment réduire le coût de ton assurance VE
1
Joue sur la franchise
Augmenter ta franchise réduit mécaniquement ta prime annuelle. Si tu es un conducteur prudent avec un bon historique, une franchise plus élevée est souvent un bon calcul sur la durée.
2
Déclare ton kilométrage réel
Beaucoup de conducteurs surestiment leur kilométrage. Si tu fais moins de 10 000 km/an, déclare-le : certains assureurs proposent des tarifs kilométriques nettement moins chers pour les petits rouleurs.
3
Regroupe tes assurances
Auto + habitation + protection de la famille chez le même assureur : la plupart proposent des remises de fidélité de 5 à 15 %. Compare pour voir si « mettre tous ses œufs dans le même panier » est plus avantageux pour toi que de multiplier les contrats chez des assureurs différents.
4
Installe un boîtier télématique
Certains assureurs (Direct Assurance par exemple) proposent jusqu’à −50 % si tu acceptes un boîtier qui analyse ta conduite. Les VE s’y prêtent bien : grâce au freinage régénératif, tu freines moins souvent et moins fort qu’avec un thermique.
Attention cependant aux fortes accélérations répétées, pénalisées par les algorithmes des assureurs… et souvent le péché mignon quand on roule en électrique.
Tu as déjà un VE et un contrat d’assurance en cours
Bonne nouvelle : après la première année, tu peux résilier ton assurance auto à tout moment, sans frais ni pénalités, grâce à la loi Hamon de 2014.
Ton nouvel assureur gère généralement la résiliation à ta place et active ton nouveau contrat le jour même où l’ancien s’arrête : tu n’as aucune rupture de couverture.
1
Compare les offres en ligne : prévois 30 minutes pour bien faire le tour du marché.
2
Souscris ton nouveau contrat en ligne ou en agence.
3
Ton nouvel assureur gère la résiliation de l’ancien contrat. Dans la grande majorité des cas, tu n’as même pas à le demander.
4
Ton ancien contrat est résilié sous 30 jours et le nouveau prend le relais dans la foulée. Tu n’as rien d’autre à faire.
En théorie oui si tu as bien déclaré le changement de véhicule. Mais ton contrat existant n’a probablement pas été conçu pour un VE et peut ne pas couvrir la batterie correctement par exemple. Profite du changement de véhicule pour comparer les offres plutôt que de simplement transférer l’ancien contrat sur ton nouveau véhicule.
Non. La garantie constructeur couvre les défauts de fabrication et la dégradation prématurée — pas les dommages causés par un accident. C’est ton assurance auto (garantie tous risques) qui doit couvrir la batterie en cas de sinistre d’où l’importance de vérifier le niveau de couverture réel de la batterie en cas d’accident.
L’article L113-2 du Code des assurances oblige à déclarer en cours de contrat toute circonstance nouvelle qui aggrave le risque ou en crée un nouveau, sous 15 jours. Une borne de recharge entre dans ce cadre : sur le papier, une wallbox crée un danger potentiel pour ton installation électrique et ton habitation. Pense donc bien à la déclarer à ton assureur pour évacuer tout risque. Généralement, un simple email suffit et c’est sans impact sur ta cotisation annuelle.
En LLD, l’assurance est souvent proposée en option par le loueur — parfois à des tarifs compétitifs, parfois non. Tu as le droit de refuser l’assurance du loueur et de souscrire ta propre assurance, à condition qu’elle corresponde aux garanties minimales exigées par le loueur. Compare les deux options avant de signer.
